O termo “bandeiras de cartão de crédito” refere-se às empresas ou redes que emitem os cartões e processam as transações realizadas por meio deles. As duas mais conhecidas são Visa e Mastercard, mas há outras no mercado.
Quando alguém solicita um cartão de crédito, débito ou múltiplo de um banco ou instituição financeira, ele geralmente é associado a uma dessas bandeiras, o que permite que o cartão seja aceito em estabelecimentos comerciais em diferentes países.
As bandeiras de cartão desempenham um papel fundamental no funcionamento dos cartões, proporcionando facilidades e benefícios aos clientes, além de regulamentar as transações realizadas com eles.
Mas, quais são as diferenças entre essas bandeiras de cartão? Vamos explorar as principais e entender como cada uma opera.
O que são exatamente as bandeiras de cartão?
A bandeira do cartão é o nome da empresa que gerencia as transações financeiras realizadas com o cartão, atuando como intermediária entre as partes envolvidas em uma compra com o cartão.
- O banco,
- O titular do cartão e,
- O estabelecimento.
Assim, a bandeira determina em qual terminal a transação será autorizada e se o cartão é válido apenas para uso nacional ou também internacionalmente.
Para identificar a bandeira do seu cartão, você pode procurar pelo símbolo correspondente no canto inferior do mesmo, já que todos os cartões emitidos pelos bancos têm uma bandeira associada, exceto os cartões Private Label, que são específicos de lojas.
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As 4 principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil
Há algumas bandeiras de cartão que se destacam como as mais populares e reconhecidas tanto no Brasil quanto internacionalmente, sendo as preferidas e mais utilizadas pelos usuários.
Ademais, muitas dessas bandeiras proporcionam vantagens exclusivas aos seus clientes, o que pode torná-las uma escolha vantajosa para muitos.
- Mastercard
- Visa
- Elo
- American Express
1. Visa
A Visa é uma das principais concorrentes da Mastercard no mercado de bandeiras de cartão de crédito. Fundada em 1958, a Visa é aceita em mais de 200 países ao redor do mundo e já emitiu mais de 1 bilhão de cartões.
No Brasil, a Visa está presente há mais de 40 anos e é bastante popular entre os usuários.
Recomendada especialmente para quem realiza viagens ou compras internacionais, a Visa oferece uma ampla cobertura global e uma variedade de benefícios exclusivos para diferentes categorias de cartões:
| Categoria | Benefícios |
|---|---|
| Classic Internacional | Assistência de Viagem, Visa Checkout, Saque Emergencial, Substituição Emergencial do Cartão |
| Gold | Seguro Proteção de Preço Visa, Seguro Proteção de Compra, Cobertura para Veículo de Locadora, Garantia Estendida Original |
| Platinum | Concierge, Proteção para Roubo em Caixa Eletrônico, Luxury Hotel Collection, Emergência Médica Internacional, Digital Medical Assistance |
| Signature | Visa Concierge, Saques em moeda local, Cobertura para Cancelamento de Viagem, etc. |
| Infinite | Airport Companion, LoungeKey™ Visa Infinite, Priority Pass™, Cobertura para Atraso, Perda ou roubo de Bagagem e mais! |
2. Mastercard
A Mastercard, fundada em 1966 nos Estados Unidos, é atualmente a bandeira mais amplamente aceita tanto no Brasil quanto em todo o mundo. Com presença em mais de 210 países e mais de 700 milhões de cartões emitidos, ela se destaca como uma das preferidas pelos consumidores.
Com essa ampla cobertura internacional, a Mastercard é uma escolha popular para quem viaja frequentemente ou realiza compras em outros países.
Além disso, a bandeira Mastercard oferece a opção Maestro para cartões de débito, possibilitando que um cartão apresente duas bandeiras caso seja emitido para uso tanto em débito quanto em crédito.
Os benefícios associados à bandeira Mastercard são variados e dependem do tipo específico de cartão emitido, que geralmente se divide em quatro categorias:
| Nível do Cartão | Benefícios |
|---|---|
| Standard Internacional |
|
| Gold |
|
| Platinum |
|
| Black |
|
3. Elo
A Elo é uma bandeira de cartão brasileira, criada em 2011, e embora seja relativamente nova, ganhou rapidamente popularidade, ficando atrás apenas da Mastercard e Visa em termos de preferência.
Atualmente, a Elo está presente em mais de 200 países, sendo aceita em aproximadamente 35 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Isso a torna uma escolha vantajosa para quem viaja ou faz compras online.
Os cartões Elo oferecem uma variedade de benefícios, como descontos e cupons em parceiros selecionados, que se tornam ainda mais atrativos de acordo com o tipo de cartão emitido.
| Cartão Elo | Benefícios |
|---|---|
| Básico Internacional | Aceitação Internacional, ofertas, descontos, promoções e prêmios |
| Mais | Até 5 Benefícios Elo Flex, 8 opções para personalizar seu cartão, Bônus celular, Seguro para compras, promoções, prêmios e descontos |
| Grafite | Até 5 benefícios Benefícios Elo Flex, 10 opções para personalizar seu cartão, streaming de música, Assistência Pet, promoções, descontos e prêmios |
| Nanquim | Benefícios Elo Flex até 6 para escolher sem custo adicional, 10 opções para personalizar o cartão, promoções, descontos e prêmios |
4. American Express
A American Express, comumente conhecida como AMEX, é uma bandeira de cartão de crédito internacional que tem como principal foco os clientes de alta renda, sendo popular entre aqueles que têm um poder de consumo mais elevado.
No mercado brasileiro, a presença da bandeira vem se expandindo progressivamente, com emissão por instituições como Bradesco e Santander. Além disso, sua aceitação é ampla no exterior, oferecendo benefícios exclusivos para cada tipo de cartão emitido:
| Green Card | Sem limite de compras preestabelecido | Limite de despesas flexível | Ganhe 1 ponto a cada dólar gasto no programa, que nunca expira |
|---|---|---|---|
| Gold Card | Pontos que nunca expiram | Descontos exclusivos em aluguéis de carros | – |
| Platinum Card | Mais pontos no programa que nunca expiram | Acesso ilimitado a salas VIPs ao redor do mundo | Descontos e vantagens superexclusivas nos melhores hotéis |
Por último, a American Express oferece o Membership Rewards, um programa de pontos que nunca perdem a validade, juntamente com descontos e ofertas exclusivas para seus membros.
Qual a diferença de operadora e bandeira do cartão?
– Operadora: É a entidade responsável pela emissão dos cartões, estabelecendo suas taxas, anuidades, juros, limites de crédito, processos de aprovação, gestão de pagamentos e outros aspectos relacionados. Pode se tratar de um banco ou de uma loja que administra esses aspectos.
– Bandeira: Atua como intermediária nas transações de compra entre consumidores, estabelecimentos comerciais e instituições financeiras; define a aceitação do cartão em determinados locais e estabelece diferentes categorias de cartões para atender diversos perfis de público.
Bom, qual a melhor bandeira de cartão de fato?
A escolha da melhor bandeira de cartão sempre depende da sua rotina, hábitos de compra, necessidades individuais e metas pessoais.
Considerar os benefícios oferecidos por cada bandeira também é importante, pois isso pode impactar diretamente na sua experiência de uso diário e até mesmo na sua saúde financeira.
Além disso, é fundamental estar ciente de que algumas bandeiras locais podem não ser amplamente aceitas no exterior, mas oferecem vantagens exclusivas. Por outro lado, existem bandeiras com presença global, ideais para quem viaja frequentemente.
