Os produtos financeiros desempenham um papel significativo na facilitação dos pagamentos cotidianos. No entanto, é crucial utilizar o cartão de crédito com discernimento para preservar sua saúde financeira.
Ao utilizar o cartão de crédito, você está comprometendo uma porção de sua renda para quitar a fatura posteriormente. Embora esse prazo estendido possa iludir você a pensar que tem mais recursos disponíveis, essa percepção pode ser enganosa e prejudicial para suas finanças.
Pesquisas da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelam que o cartão de crédito responde por uma parcela substancial, 87%, das dívidas das famílias brasileiras. Para evitar cair nessa armadilha financeira, é essencial seguir algumas orientações para um uso responsável do cartão.
1. É importante não exceder o valor de sua renda mensal ao utilizar o cartão de crédito.
Com o uso contínuo do cartão de crédito, é comum que seu limite aumente ao longo do tempo. No entanto, é crucial monitorar esse limite, especialmente se ele exceder sua renda mensal. É fundamental evitar gastar mais do que você pode pagar.
Uma estratégia eficaz é estabelecer um limite de gastos que não ultrapasse 50% de sua renda líquida. Se o limite inicial do seu cartão for superior a esse valor, é recomendável ajustá-lo para um valor mais gerenciável.
2. Garanta que você efetue o pagamento da fatura do cartão de crédito dentro do prazo estabelecido
Os encargos adicionais decorrentes de atrasos no pagamento, como juros, multas e taxas de mora, podem aumentar consideravelmente o valor da fatura do cartão de crédito. Por essa razão, é fundamental planejar-se para quitar a fatura até a data de vencimento e evitar acumular novas dívidas.
Uma estratégia eficaz é estabelecer lembretes, como anotar a data de vencimento em sua agenda ou configurar notificações em seu celular, para garantir que o pagamento seja realizado a tempo. Além disso, é recomendável escolher uma data de vencimento próxima à do recebimento do salário, garantindo que haja fundos disponíveis para o pagamento.
3. Realize o pagamento total da fatura do cartão
Para evitar entrar no ciclo do crédito rotativo do cartão de crédito, é essencial pagar o valor total da fatura dentro do prazo estipulado, em vez de optar pelo pagamento apenas do valor mínimo. O crédito rotativo ocorre quando você paga apenas uma parcela mínima da fatura e financia o restante para o próximo mês, sujeitando-se a juros compostos e outros encargos que podem aumentar significativamente o valor total devido, complicando ainda mais sua situação financeira.
Embora seja tentador recorrer ao crédito rotativo quando se está endividado ou sem recursos para pagar a fatura integralmente, essa prática deve ser evitada ao máximo. Em vez disso, se encontrar dificuldades para pagar o valor total, é preferível buscar um empréstimo no crédito pessoal, liquidar o saldo do cartão de crédito integralmente e parcelar o novo empréstimo. Geralmente, os juros do crédito pessoal são mais baixos do que os do crédito rotativo do cartão, proporcionando uma solução financeira mais viável.
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4. Evite o parcelamento da fatura
Optar pelo parcelamento da fatura do cartão de crédito pode parecer uma alternativa com juros mais baixos em comparação ao crédito rotativo, mas ainda representa um risco financeiro significativo.
Ao pagar um valor parcial da fatura, entre o mínimo exigido e o total, você pode solicitar ao banco o parcelamento do saldo restante, sujeitando-se a juros e encargos adicionais.
É importante ressaltar que qualquer opção que envolva o pagamento de taxas adicionais não é uma escolha financeiramente vantajosa. A melhor abordagem é planejar-se para pagar integralmente a fatura do cartão de crédito, assim como outras despesas cotidianas, como contas de luz, água, entre outras.
5. Parcele fatura apenas quando realmente necessário
Parcelar uma compra em várias vezes, como em 10 ou 12 parcelas, pode ser uma opção vantajosa quando se necessita adquirir um item de alto valor e não se dispõe do montante total imediatamente.
No entanto, é importante evitar parcelamentos muito longos, pois as parcelas comprometem parte do seu orçamento nos meses subsequentes, dificultando a construção de uma reserva financeira para emergências futuras.
Ao acumular várias parcelas, corre-se o risco de enfrentar dificuldades para pagar a fatura em meses com menor disponibilidade de recursos, além de criar uma dívida a ser quitada nos meses seguintes.
É aconselhável parcelar apenas compras de alto valor ou despesas essenciais que não podem ser pagas integralmente no momento da compra, evitando assim comprometer excessivamente suas finanças futuras.
6. Não emita vários cartões
Gerenciar despesas em múltiplos cartões de crédito pode ser uma tarefa desafiadora e potencialmente prejudicial para suas finanças.
Embora algumas pessoas possuam mais de um cartão devido a benefícios específicos, é essencial ter um controle financeiro sólido e educação financeira para lidar com isso de forma responsável.
No entanto, ter mais de um cartão aumenta significativamente o risco de gastar além do necessário, já que quando um limite é atingido, há a tentação de recorrer a outro cartão.
É fundamental lembrar-se de pagar regularmente a fatura de todos os cartões utilizados. Uma estratégia útil é tentar sincronizar a data de vencimento de todas as faturas, se possível, para facilitar o gerenciamento das finanças e evitar atrasos nos pagamentos.
7. Realize compras em apenas sites confiáveis
Para garantir segurança ao fazer compras online, é essencial adotar precauções além de simplesmente mudar seus hábitos. Opte por comprar apenas em lojas oficiais e sites que ofereçam verificações de segurança.
Ao realizar compras pela internet, é recomendável utilizar um cartão de crédito virtual, que protege os dados do seu cartão físico. Isso facilitará o cancelamento do cartão em caso de ocorrência de fraude ou golpe.
Para determinar se um site é confiável, é importante prestar atenção a alguns detalhes, como:
- Verifique se o site possui um CNPJ registrado, o que pode ser encontrado geralmente na seção de informações da empresa.
- Busque pela razão social da empresa, que deve ser claramente indicada em seu site.
- Certifique-se de que há informações de contato, como e-mail e telefone, disponíveis para que você possa contatar a empresa se necessário.
- Confira o endereço físico da sede da empresa, que deve ser fornecido no site.
- Verifique se há um ícone de cadeado na barra do navegador ao visitar o site, indicando que a conexão é segura.
- Avalie a reputação da loja online, procurando por avaliações de clientes e experiências de compra anteriores.
- Verifique se o site possui certificado digital SSL, o que garante uma camada extra de segurança para suas transações online.
8. Não empreste seu cartão para ninguém
O uso do cartão de crédito está intimamente ligado ao seu CPF e histórico de crédito nos órgãos de análise de crédito. Portanto, emprestar o cartão para terceiros pode acarretar consequências negativas para você.
Se a pessoa que você emprestou o cartão não efetuar o pagamento, você será responsável por quitar a fatura com seus próprios recursos, o que pode afetar seus planos financeiros.
Além disso, se não houver saldo suficiente em sua conta e ocorrer atraso no pagamento, seu nome ficará inadimplente, uma vez que você é o titular do cartão e responsável pela dívida.
9. Não faça compras impulsivas, tenha cuidado!
Mudar comportamentos não acontece instantaneamente, mas ao revisar seus gastos, você pode perceber compras desnecessárias. Isso torna mais fácil reconhecer impulsos de compra no futuro.
Em plataformas online, é útil realizar outra atividade antes de finalizar a compra, dando a si mesmo tempo para refletir. Ao retornar, você terá uma perspectiva mais clara sobre a necessidade da compra.
Esse período de reflexão é crucial para tomar decisões racionais. Priorizar a racionalidade é fundamental para exercer o autocontrole e não permitir que o impulso de compra domine suas ações.
10. Fique atento ao saldo do cartão e fatura
Além da importância de controlar os gastos e manter-se ciente de todas as despesas ao monitorar regularmente o saldo e a fatura do cartão, existem outros motivos pelos quais é essencial fazer isso, embora muitas pessoas ainda não o façam.
A fatura não apenas detalha todas as compras realizadas durante o mês, mas também fornece outras informações importantes, tais como:
- Identificar valores que não foram adequadamente aplicados.
- Garantir que os estornos sejam processados corretamente.
- Detectar transações fraudulentas realizadas por terceiros, que não foram feitas pelo titular do cartão.
Bom, como de fato usar o cartão de crédito corretamente?
Como mencionado anteriormente, o cartão de crédito pode ser um recurso valioso para suas finanças se for utilizado de maneira responsável. No entanto, aprender a usá-lo adequadamente não é uma tarefa complicada.
Em resumo, a chave para garantir que o cartão contribua para o seu bem-estar financeiro, e não o contrário, é estabelecer um sólido planejamento financeiro para determinar seus limites de uso.
Seguindo as orientações mencionadas acima, você poderá organizar suas finanças, manter-se livre de dívidas e evitar problemas futuros. Se já estiver endividado, é aconselhável liquidar essas dívidas antes de iniciar o uso do cartão de crédito.
É fundamental compreender que o cartão de crédito não representa uma fonte adicional de renda, mas sim um método de pagamento. Embora os gastos não sejam debitados imediatamente de sua conta, eles ainda precisarão ser pagos integralmente.
Se não se sentir confiante em manter o controle, considerar bloquear temporariamente o cartão ou adiar sua solicitação pode ser uma decisão sensata até que você se sinta preparado para utilizá-lo de forma responsável.
Enquanto isso, buscar conhecimento por meio de blogs, livros ou cursos de educação financeira pode ser uma excelente maneira de se preparar para o uso adequado do cartão de crédito. Assim, quando estiver pronto para obtê-lo, estará equipado para gerenciá-lo de maneira eficaz e evitar complicações financeiras.
