Com o aumento da demanda por compras online e transações financeiras digitais, os gateways de pagamento tornaram-se componentes essenciais para os negócios. Eles servem como intermediários entre as lojas virtuais e as instituições financeiras, facilitando pagamentos online de forma segura e eficiente para os clientes.
Atualmente, há uma ampla variedade de gateways de pagamento disponíveis no mercado, cada um com suas próprias características e funcionalidades únicas. Neste guia, vamos explorar as 20 principais opções de gateways de pagamento e discutir os aspectos a serem considerados ao escolher a melhor solução para as necessidades específicas do seu negócio.
O que é gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é um sistema que facilita a transferência segura de informações do cliente, como dados bancários ou detalhes do cartão de crédito, para o processador de pagamento. Funciona como uma espécie de terminal virtual de ponto de venda (POS) usado em transações online.
Empresas que operam no ambiente online frequentemente precisam de um gateway de pagamento para garantir a segurança das transações entre elas e seus clientes. Este sistema desempenha um papel essencial na experiência de compra no comércio eletrônico.
Afinal, como funcionam os gateways de pagamento?
Com toda a tecnologia envolvida, entender como os pagamentos são processados e garantir sua segurança é crucial tanto para você quanto para o seu cliente.
Primeiro, o cliente insere seus dados de pagamento no site do vendedor. Em seguida, essas informações são codificadas e transmitidas de forma segura para o gateway de pagamento.
Posteriormente, o gateway de pagamento verifica a legitimidade dos dados e encaminha uma solicitação ao banco emissor do cartão.
Então, o banco emissor analisa e decide aprovar ou recusar a transação, e o gateway de pagamento notifica tanto o comerciante quanto o cliente sobre o resultado da transação.
É importante ressaltar que, geralmente, todo esse processo é concluído em poucos minutos para garantir uma rápida aprovação ou recusa da compra.
Os melhores gateways de pagamento
A seguir, vamos detalhar mais sobre cada uma dessas plataformas. Não deixe de conferir!
1. Asaas
Apresentamos o Asaas, uma plataforma inovadora que aprimora os processos financeiros, incluindo um gateway de pagamento altamente eficiente.
Com o Asaas, você tem acesso a diversas opções de integração, permitindo que sua empresa integre facilmente o gateway de pagamento aos seus sistemas existentes para uma maior eficiência operacional.
A API do gateway de pagamento do Asaas possibilita a sua integração em outras plataformas, oferecendo funcionalidades essenciais, como:
– Solicitação de transferências;
– Criação de clientes e cobranças;
– Emissão de notas fiscais;
– Solicitação de antecipação de recebimentos;
– Recuperação de informações.
As taxas competitivas do Asaas incluem:
– Boleto bancário: R$0,99 por transação (válido por 90 dias);
– Pix: R$0,99 por transação (válido por 90 dias);
– Depósito/transferência: R$0,99 (válido por 90 dias);
– Cartão de crédito parcelado: R$0,49 + 1,99% sobre o valor total da venda;
– Cartão de débito: R$0,35 + 1,89% sobre o valor total da venda.
2. PagSeguro
Conheça o PagSeguro, uma plataforma que oferece uma variedade de serviços financeiros, incluindo opções de vendas online, máquinas de cartão e a conveniente conta digital PagBank.
Com taxas competitivas, nosso gateway de pagamento cobra uma tarifa fixa de R$0,40 mais uma porcentagem que varia de 3,99% a 4,99% do valor total da venda realizada com cartão de crédito, dependendo do prazo de recebimento escolhido.
Lembramos que as tarifas podem ser personalizadas de acordo com as necessidades individuais de cada cliente. Fique à vontade para entrar em contato conosco para obter informações mais detalhadas sobre os custos específicos aplicáveis ao seu caso.
3. Mercado Pago
O Mercado Pago, associado ao reconhecido Mercado Livre, oferece um gateway de pagamento flexível que suporta uma variedade de opções, incluindo cartão de crédito, débito, boleto bancário, transferência via saldo da conta digital, Pix e muito mais.
As taxas de processamento variam dependendo da opção de recebimento escolhida, sendo 4,99% para pagamentos imediatos e 4,49% para recebimentos em 14 dias.
Além disso, o Mercado Pago oferece uma gama de soluções, como máquinas de cartão Point, plataformas de vendas online e uma conta digital.
A empresa também fornece recursos adicionais, como links de pagamento em redes sociais, plugins para websites, opções de assinatura e um checkout transparente, garantindo uma experiência de compra online personalizada.
No entanto, é importante observar que as tarifas para vendas aprovadas por boleto bancário tendem a ser mais altas em comparação com outras opções disponíveis.
Adicionalmente, devido à sua não afiliação a uma instituição bancária, pode haver custos extras associados a transferências da conta do Mercado Pago.
4.Pagar.me
O Pagar.me, parte do Grupo Stone, oferece uma gama abrangente de serviços de pagamento, incluindo soluções de PSP e gateway de pagamento, adaptadas para atender às demandas de empresas de diversos segmentos e tamanhos.
Com capacidade para processar pagamentos online através de várias modalidades, como cartão de crédito, Pix, boleto bancário e voucher online, o Pagar.me se destaca no mercado desde 2014, proporcionando diversas vantagens aos seus clientes:
– Estabilidade tecnológica: Garante uma plataforma robusta, confiável e equipada com tecnologia de ponta para garantir a segurança e eficiência das operações comerciais.
– Integração simplificada: Oferece integração direta com as principais plataformas de e-commerce, como a JET, facilitando o processo de implementação e uso.
– Experiência de compra aprimorada: Proporciona uma experiência de compra mais fluida, onde o cliente não é redirecionado para outras páginas, mantendo o nome da loja visível na fatura do cartão, o que aumenta a confiança do consumidor e impulsiona as vendas.
– Link de pagamento personalizado: Permite a criação de links de pagamento customizados, que podem ser enviados diretamente aos clientes para facilitar o pagamento via cartão de crédito ou boleto bancário.
– Conciliação simplificada: Facilita a gestão das vendas e do fluxo financeiro da loja, oferecendo informações detalhadas para tomadas de decisões estratégicas.
– Atendimento humano: Garante um suporte totalmente humano, composto por profissionais experientes no mercado de pagamentos e e-commerce, proporcionando um atendimento de qualidade e personalizado.
5. Braspag
O sistema de divisão de pagamentos oferecido pela Braspag é altamente flexível e adaptável a uma variedade de modelos de negócios, especialmente para marketplaces.
A Braspag, afiliada ao grupo Cielo, líder no desenvolvimento de soluções de processamento de pagamentos, oferece uma plataforma que possibilita a liquidação dos pagamentos diretamente nas contas bancárias dos envolvidos na transação, de maneira transparente e sem retenção de fundos ou contas intermediárias.
Cada participante tem a liberdade de escolher quando deseja receber seu pagamento, seja antecipadamente ou em datas pré-estabelecidas. A integração com a plataforma permite que os marketplaces apliquem suas próprias regras de negócio aos vendedores, mantendo sua identidade de marca.
Para os consumidores, isso significa uma transação única de pagamento, com possíveis reduções nos prazos de entrega, especialmente quando o vendedor possui estoques em várias localidades.
A integração através de APIs oferece aos comerciantes maior controle sobre seus recebíveis, permitindo a identificação de quaisquer inconsistências nos depósitos realizados pelos participantes do processo.
Além disso, a Braspag também possibilita a antecipação de recebíveis, o que agiliza o processo financeiro e garante conformidade com as normas de pagamento vigentes.
Em resumo, contar com meios de pagamento eficientes é uma vantagem competitiva para qualquer negócio, pois impacta diretamente na satisfação do cliente e, consequentemente, nos resultados financeiros.
Saiba como escolher o melhor gateway de pagamento
Selecionar um gateway de pagamento adequado é de extrema importância, pois influencia diretamente a experiência do cliente e a eficácia das transações. Um gateway confiável e seguro assegura que as transações sejam processadas de forma rápida e segura, protegendo dados sensíveis e prevenindo fraudes.
Além disso, um gateway bem escolhido oferece uma ampla gama de opções de pagamento e integrações, facilitando a adequação às demandas dos clientes e a expansão dos negócios.
Uma escolha equivocada pode acarretar em questões de segurança, custos elevados e uma experiência de compra insatisfatória, impactando negativamente a reputação e as vendas da empresa.
Aqui estão algumas etapas para auxiliar na seleção de um gateway de pagamento adequado:
1. Avalie suas necessidades e determine quais métodos de pagamento deseja aceitar;
2. Verifique a compatibilidade do gateway com sua plataforma de e-commerce;
3. Analise as taxas de transação, mensalidades e custos de integração;
4. Priorize gateways com recursos de segurança robustos, como criptografia SSL e conformidade com normas de segurança;
5. Escolha um gateway com interface intuitiva e recursos que simplifiquem a gestão de pagamentos;
6. Avalie a qualidade do suporte ao cliente oferecido pelo gateway;
7. Verifique a compatibilidade do gateway com outras ferramentas utilizadas, como sistemas de contabilidade ou CRM;
8. Pesquise avaliações de usuários para entender a reputação do provedor;
9. Experimente o gateway em um ambiente de teste para garantir que atenda às suas necessidades antes de implementá-lo;
10. Opte por um gateway que possa acompanhar o crescimento de seu negócio, oferecendo recursos adicionais à medida que a empresa se expande.
